又有千亿城商行股权遭流拍!
近日,京东拍卖平台再次上线青海银行2100万股份,开拍时间为8月6日上午10点,起拍价为4972.8万元。这已是该行第3次拍卖,此前第1次起拍价为7770万元,第2次折价20%,起拍价为6216万元,均以流拍告终。本次拍卖在第2次起拍价基础上再次折价20%,目前仍显示0人报名。
股权两次流拍的背后,反映了青海银行的经营困境。近年来,青海银行经营压力加大,治理结构不完善,资产质量堪忧,由此,投资价值有所降低。据年报显示,该行不良贷款率连续多年居高不下,2021年不良率高达2.95%,关注类贷款占比7.1%,资产利润率连续三年低于监管红线。
此外,青海银行还暴露出诸多内控问题,今年2月,该行原董事长王丽贪污受贿一案迎来一审判决,被判刑18年。
2100万股份两度流拍
半数股东质押股权
近日,深圳市冠欣投资有限公司(下称冠欣投资)所持有的青海银行2100万股份再次上线京东拍卖平台,将于8月6日上午10点进行第3次拍卖。
此前,该股份已经历两次流拍。据《农金研究》查阅,青海银行2100万股份被分拆成21份,每部分100万股,第1次拍卖起拍价为每部分370万元,合计7770万元;第2次拍卖折价20%,起拍价为每部分296万元,合计6216万元。本次拍卖起拍价在第2次基础上再次折价20%,为4972.8万元,目前仍显示0人报名。
本次拍卖的2100万股股份占青海银行0.8213%股权,股权持有者冠欣投资成立于2002年6月6日,注册资本为2万元,所属行业为批发业。据了解,该公司从2015年12月14日到2022年6月14日之间有40次成为被执行人,其中13次成为失信被执行人,也就是俗称的老赖。
值得一提的是,青海银行前十大股东中有5位股东都质押了该行股权。
据青海银行2021年度报告显示,该行前十大股东分别是青海省国有资产投资管理有限公司、西部矿业集团有限公司、西宁伟业房地产开发有限公司、海西州国有资本投资运营(集团)有限公司、西宁城市投资管理有限公司、攀华集团有限公司、苏州市相城区江南化纤集团有限公司、青海盐湖工业股份有限公司、青海三榆房地产集团有限公司、陕西明煌置业有限公司。
其中第一大股东青海省国有资产投资管理有限公司持股比例为19.71%,质押了39.68%的股权;第三大股东西宁伟业房地产开发有限公司持股比例为8.21%,质押了19.52%的股权;第六大股东攀华集团有限公司持股比例为4.52%,质押了43.29%的股权;第七大股东苏州市相城区江南化纤集团有限公司持股比例为4.52%,质押了46.67%的股权;第十大股东陕西明煌置业有限公司持股比例为3.29%,质押了28.94%的股权。
此外,有3位股东被列为被执行人,第一大股东青海省国有资产投资管理有限公司、第八大股东青海盐湖工业股份有限公司、第九大股东青海三榆房地产集团有限公司分别于2020年6月11日、2022年7月1日、 2018年9月20日成为被执行人,执行标的分别约为1764.24万元、47.25万元、515.69万元。
不良率高企
关注类贷款占比7.1%
股权流拍的背后,反映的是青海银行的经营困境,以及投资者对其资本回报率的不信任。事实上,青海银行近几年的业绩经营状况和资产质量也确实不尽如人意。
据该行2021年度报告显示,截至2021年末,青海银行总资产规模为1057.56亿元,而2019年和2020年该行总资产分别为1032.96亿元和1047.88亿元,从2020年到2021年仅增长9.68亿元,增幅为0.92%,可以说是停滞不前。该行2021年营业收入和净利润分别为25.5亿元和5.3亿元,值得注意的是,其营业外收支总净额连续三年都处于亏损状态,从2019年到2021年分别亏损200.1万元、818.9万元和36.2万元。
资产质量方面,青海银行不良贷款率连续多年居高不下,始终高于我国银行业平均水平。2019年,该行不良贷款率为2.49%,2020年为3.24%,2021年为2.95%;此外,青海银行2021年关注类贷款余额高达43.32亿元,占比7.1%。众所周知,关注类贷款一旦劣变便会转化为不良贷款,而青海银行在不良贷款率已经高达2.95%的情况下,还有着占比如此之高的关注类贷款,可见其存在的风险隐患之高,信贷资产质量堪忧。
与之相对的是,青海银行的拨备覆盖率近几年都处于较低水平,2019年到2021年分别为172.75%、158.66%和179.78%。另外,该行资产利润率连续三年低于监管红线,我国要求商业银行资产利润率不低于0.6%,而青海银行从2019年到2021年分别为0.44%、0.46%和 0.5%,均未达到标准值。
公开资料显示,青海银行是青海省唯一一家地方性股份制商业银行,成立于1997年12月30日,原名西宁市商业银行,经青海省人民政府批准、中国银监会核准,2008年11月16日,西宁市商业银行正式更名为青海银行。
原董事长巨额贪污获刑18年
在大股东频出问题、不良贷款率居高不下的同时,青海银行也暴露出了一系列比较严重的内控问题。
今年2月,青海银行原董事长王丽贪污受贿一案迎来一审判决,王丽被判刑18年。
公开资料显示,王丽,女,1962年12月出生,河北省河间市人,在职研究生学历,1979年10月参加工作。
王丽毕业以后的第一份工作就是在中国人民银行西宁分行,工作期间她去了青海广播电视大学深造,学业完成后就陆续升任为央行西宁分行办公室秘书、副主任、主任;1994年3月,王丽调任国家外汇管理局西宁分局办公室主任;1997年12月,又调任青海银行的前身西宁市商业银行担任副行长并于2005年9月升任行长,2007年7月升任董事长,同时任党委副书记、行长;西宁市商业银行更名为青海银行后,王丽担任青海银行党委书记、董事长、行长;2018年7月,王丽调任青海省金融工作办公室党组成员、巡视员、副主任;11月,升任为青海省地方金融监督管理局党组成员、巡视员、副局长(正厅级)。
刚当上青海省金融监督管理局副局长10个月,王丽就因涉嫌严重违纪违法,于2019年9月4日被青海省纪委监委纪律审查和监察调查。
2021年1月7日,中央纪委监委网站曾发布《青海银行原董事长王丽的奢侈品人生》一文公布了王丽的贪腐细节。文章指出,王丽业务能力强,属于是能人腐败的典型。从青海银行刚开始筹建时资产规模只有10个亿,到她离开的时候资产规模达到了1000多个亿,部分指标在全国商业银行中名列前茅,王丽曾经在青海银行的发展中发挥了重要作用。
据办案人员介绍,王丽在青海有一间私人住所专门用于藏匿赃款赃物,奢侈品、黄金制品、名贵特产之多让办案20多年、做了不少搜查工作的工作人员都感到震惊。具有讽刺意味的是王丽大肆收敛来奢侈品,却不敢穿戴出房屋,因为她自己也知道这些都是见不得光的不义之财。
2022年2月17日,青海省海东市中级人民法院公布对王丽的一审判决,决定对王丽执行有期徒刑十八年,并处罚金110万元;涉案赃款、赃物依法没收,上缴国库。
法院审理查明,王丽利用担任青海银行党委书记、董事长的身份,指使他人采取虚列费用、虚开发票等方式套取国有资金,将其中的15.5万元据为己有;王丽利用担任西宁市商业银行行长及青海银行党委书记、董事长职务上的便利,挪用公款2000万元帮助他人注册公司;利用上述职务便利,帮助他人违规获取资金、帮助他人承揽业务并多次收受贿赂款物和有偿服务价值达579.83万元;王丽超越职权违规审批贷款,造成本金3亿元和利息2.065亿元的国家财产重大损失;王丽自参加工作至案发,其财产、支出明显超出合法收入,不能说明来源1680余万元。
本文源自农金研究