支付领域再现千万元级别罚单，也是年内第三方支付领域的最大罚单。近日，银盛支付服务股份有限公司（以下简称银盛支付）领到了央行2245万元大额罚单一事引发热议。据不完全统计，该张罚单是银盛支付自2017年以来收到的第20张罚单，也是银盛支付在2022年收到的第2张罚单。
3月31日，银盛支付方面回应北京商报记者称，该罚单发生在对历史业务的检查中，目前已全部完成整改。而北京商报记者进一步调查发现，除了连年被罚外，银盛支付在POS机推广环节也引发用户不满。
被罚2245万元 回应：已完成整改
2022年第三方支付行业的罚款纪录，被银盛支付刷新了。
根据央行深圳市中心支行日前披露的行政处罚信息公示表，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等4项违规行为，银盛支付被罚款2245万元，也是截至目前年内第三方支付领域的最大罚单。
同时，时任银盛支付董事长陈敏，对上述4项违法违规行为负有直接责任，遭央行罚款44.9万元。
这已是银盛支付年内第二次领到罚单。根据央行青岛中心支行1月7日披露的罚单，银盛支付青岛分公司收单银行结算账户设置不规范以及为同一商户多次入网、分配不同商户号，被责令限期整改，并处罚款9万元。
对于本次罚单所涉及的具体情况和整改进度，北京商报记者也向银盛支付方面进行了了解。银盛支付方面回应称，该罚单发生在对历史业务的检查中，公司高度重视本次专项检查结果，认真听取监管意见及指导，当前已按照监管要求完成了整改。
博通分析资深分析师王蓬博表示，从本次银盛支付罚单披露的违法行为类型来看，违规行为是央行一直以来关注的重点领域，即反洗钱和收单业务，涉及到特约商户的管理、身份识别和乱放通道等问题。从罚单金额也可以看出，所涉违规情况比较严重。
第三方支付领域的罚单，主要是对过去某一段时间内机构违规展业情况的处罚。通常情况下，支付机构应该对于罚单中指出的问题积极整改、查漏补缺。另外支付机构整体运营时间较短，在反洗钱、大额可疑交易报告制度等方面的合规建设不够完善，叠加交易量大等因素，就容易触碰违规的‘雷区’。苏宁金融研究院高级研究员黄大智指出。
外包服务商违规展业？回应：将积极处理
北京商报记者从行业研究人士处了解到，银盛支付罚单内容中所出现的违法事宜，在线上和线下业务中均有可能涉及。而正如王蓬博所言，反洗钱和收单业务一直是监管重点关注的领域。
而银盛支付业务则涉及到银行卡收单、互联网支付等领域，在其过往的罚单中，被罚事宜也曾多次涉及到违反银行卡收单业务管理规定。在银盛支付的POS机推广环节，也被多位用户所诟病。
3月31日，用户李雷（化名）告诉北京商报记者，其在2022年2月接到推销电话，对方自称POS机售后推销，以更换新机的名义为其推荐了银盛支付POS机，并承诺费率终生不上调，首刷固定金额激活后可当日秒退，机器不产生任何费用。
李雷称，此前其所使用的POS机，同样来自于上述外包公司业务员的推广，正在使用的两台机器均未能收到首刷款项，李雷也曾多次催促其返还押金。在收到了新寄出的银盛支付POS机后，对方向李雷承诺可以一并退还。
考虑到此前还有押金尚未到账，李雷试刷了几笔小额资金，均已到账。2月28日，上述客服人员再度联系李雷称月末统一退款，建议李雷继续刷卡399元、499元激活银盛支付POS机，并称会一直加班办理押金退款，否则会遭到银联处罚。
按照对方所言，李雷连续刷卡399元、499元，最终只有499元到账。对于去向不明的399元，上述推广人员以对冲流水，到账较慢等名义，要求其等待。从李雷展示的信息来看，上述推广人员曾明确向其表明款项可退回，几经推脱后最终不再回复。
一个月了，也没有拿回这一笔费用，这简直就是欺诈。也许等到这家外包公司下一次代理其他品牌POS机的时候，才会再来找我推销机器吧。李雷无奈地说道。
另从用户在黑猫投诉平台反馈的信息来看，不少用户均出现了与李雷同样的情况，即在收到推广的机器后，服务商以收取服务费、激活费、押金等名义，对首刷款项不予退还，金额多为299元、399元。在大量用户投诉后，银盛支付为部分用户办理了退款。
黄大智告诉北京商报记者，POS机所涉及的线下收单业务，本身是支付机构的一项重要盈利点，支付机构由此对POS机进行了大量的推广。但这一业务同样是一项高危业务，一方面可能涉及到跳码、套现等问题，另一方面在推广环节，还涉及到收单服务外包机构等主体，层层下放至业务员后，原有的合规举措效力较低，从而出现这类欺骗、诱导用户开通POS机的行为。
王蓬博则坦言，这些问题背后，也反映出相关支付机构风控体系不健全，在消费者权益保护、合规展业等方面存在进一步的提升空间。
对于如何解决POS机推广过程中产生的这些问题，银盛支付方面回应称，公司对于服务商市场及业务拓展有严格的规范要求，严禁以欺诈或诱导等方式进行业务宣传及推广，一旦发现将进行严肃处理。对于用户的投诉，将积极处理、为用户解决问题，坚决维护和保障用户的权益。
连年被罚 如何呵护生命线
公开信息显示，银盛支付是银盛集团旗下子公司，2011年5月获得央行颁发的《支付业务许可证》，是首批获得支付牌照的27家机构之一。2021年5月，银盛支付完成第二次牌照续展，业务类型为全国范围内的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务。陈敏为公司法定代表人、董事长。
值得一提的是，近年来，银盛支付一直是央行支付罚单榜上的常客。据北京商报记者不完全统计，自2017年以来，银盛支付连年被罚，本次罚单也是银盛支付领到的第20张罚单，合计罚没金额接近5800万元。仅在2020年，银盛支付便6次遭到处罚。
对于公司在业务合规整改方面的后续规划，银盛支付指出，将严格落实监管要求，坚持合规经营理念，履行社会责任，坚持以客户服务为出发点，助力小微企业及个体工商户经济发展，维护消费者合法权益。
王蓬博认为，银盛支付对业务的管控要与合规紧密结合，培养并提高公司整体的合规意识。支付机构商户众多，客户群体也较为复杂，在线下收单业务方面要更多通过技术手段来改进当前存在的问题。
在转型、盈利等压力下，支付机构也不能因为对利润的追求而放松对合规的把控。严格筛选合作伙伴，提升对合规的重视程度，利用制度最大限度地避免违规事件的发生。王蓬博补充道。
黄大智同样强调，对于第三方支付机构而言，合法合规是生命线。一旦为了追求利润放松警惕性、甚至是侥幸参与到违规交易中，将面临监管的惩处，很可能遭遇大额罚没，情节严重者还可能直接失去业务许可，得不偿失。支付机构要更加重视合规文化建设，守好生命线。
北京商报记者 岳品瑜 廖蒙
