2021年4月4日凌晨，在湖南省凤凰县的一处民房里，昏暗的房间内透出一丝光亮，龙冰美正在网上搜索一些对她来说奇怪的问题：五感丧失会怎样?、脚趾功能丧失鉴定、大脚趾缺失属几级伤残？

之所以这么说，是因为龙冰美自己本身就是个身体健全的普通人，身边也没有这样的朋友。可仅仅两天后，在她身上便发生了脚趾被砍断的意外，与此同时，一笔巨大的财富也即将被她收入囊中。

这意外来得太过突然，而变成残疾的事实仿佛没有对龙冰美造成任何影响，因为此时的她更关注的是自己保险赔偿款的去向，这让人不得不怀疑断指意外的真相，而警方经过抽丝剥茧的调查后，还真的确认一切完全是龙冰美自导自演的行为，那么，她究竟为何要对自己下此狠手？最后又会是什么样的结局呢？

一、负债累累

2021年2月24日，对于龙冰美来说，是她一辈子都不会忘记的日子，因为那一天，她遭遇了人生中第一次的网络诈骗。

龙冰美出生于1992年，大专学历，2021年时她年近30，虽然年纪不小，可在社会上并没有混出什么成绩，眼见着周边的朋友都过得有滋有味，生活丰富多彩，而她还处于无业状态，心中不免对自己的现状感到不满和着急。

为了改善糟糕的生活状态，她向朋友借了6万块钱准备做投资，只可惜，钱刚刚借好，她就遭遇了网络诈骗，不仅自己的投资没做成，还把借款搭了进去，尽管她在第一时间就报了警，可警方并不能保证何时帮她追回欠款，这也让龙冰美陷入到前所未有的尴尬中，因为她之前的债主田某听说这件事后，找上门来了。

6万的外债对于没有任何经济收入来源的龙冰美来说，无疑是一笔天文数字，田某本身也不是特别富余的人，是因为相信龙冰美说只是暂时周转，很快会还钱才借给对方的，如今她也需要用钱，自然要催的急些。

龙冰美被逼得没有办法，她不想耽误田某办事，也想早点将钱还给人家，可当下她又实在没有能力偿还，龙冰美陷入到两难的境况中，感到十分苦恼。恰逢她看到一则关于骗保的新闻，在情急之下便动起了歪念头。

我实在没钱还你，你着急用的话，不如配合我，一起制造个交通事故，到时候保险理赔，我就能还上钱了

这不犯法的事儿嘛！你可别害我，我不干！

龙冰美看起来像在开玩笑，田某也不知道她这话里蕴藏着几分真心，但对于骗保，田某是知道那属于违法行为，当下并没有答应。

二、骗保准备

田某拒绝了自己的提议，龙冰美只当对方是不想搅进这漩涡里，她并没有将这种违法的心思从脑海中剔除，反而觉得这是唯一能解决当前问题的途径，没有其他人参与，自己发生意外从而获得保险理赔，这似乎是最合适的选择。

保险理赔中，意外险是最容易操作的。那么，除了交通意外，是否还有其他办法能够骗保呢？在多加了解后，她把目光聚集在了关于伤残鉴定的信息上。

要知道，意外险伤残程度划分为一到十级，相应的保险金也按照伤残程度化为十档，十级伤残是最轻的等级，往往只会获得保险金对应的10%，而每级都会再相差10%，如何在不对自己生活造成影响的情况下，获得保险范围内的最优理赔，成为了龙冰美日夜研究、思索的话题。

她在网上搜查了许多相关信息后，觉得伤到脚是一个不错的选择，不仅认定级别高，好像也不太影响自己日后的生活，最重要的是平日里脚上都穿着鞋，也不会暴露出来，大多数时间里她可以像普通人一样不被人发现，也不用忍受社会上一些对残疾人不好的目光。

确认了行动方向后，2021年4月4日—4月10日，不到一周的时间内，龙冰美主动联系了各大保险公司的业务员，以其本人为投保人，一口气投保了17种意外伤害保险和1种其他保险，共计保费12944元。

其实，如此集中且大规模的投保行为，其背后目的昭然若揭，但凡真的向保险公司提出理赔，保险公司一定会进行核实，到时她的种种行为都会被扒出来，可被巨大利益引诱的龙冰美丝毫没意识到任何不对劲儿的地方，彼时的她赌徒心理在严重作祟，想到的不是被发现该如何是好！反而满脑子都是对几十万理赔金的期盼！

龙冰美十分自信地认为自己的计划天衣无缝，还对那些骗保被发现的人给予了深深的鄙视，却不想在不久的将来，她也将沦为被鄙视的对象、彻头彻尾的笑话。

三、开展行动

就在完成全部投保的三天后，心急的龙冰美便展开了行动，2021年4月13日，龙冰美以要换环境、搬家为由，邀请好友龙三、唐二来到凤凰县沱江镇滕子坪XX号租住房聚餐。

我和龙三去准备食材，你坐客厅看看电视吧！

将唐二支走后，龙冰美便和龙三留在了厨房里，她们洗菜、切菜，配合默契，龙三并不知道龙冰美的计划，还想着留在厨房多帮帮忙。

以前的龙冰美对于朋友的这种行为会觉得心里暖暖的，可此时的她只觉得龙三碍事，见对方一直不走，龙冰美也有些着急去客厅歇会儿吧，一会儿剁猪脚，你也帮不上忙

龙三又客气的几次，见龙冰美一直坚持，便退出了厨房，安然自得地坐在了客厅里和唐二聊天。

与此同时的厨房内，龙冰美手握一把柄长50ｃｍ、斧刃宽7.5ｃｍ的斧头，心里极其的煎熬，虽然之前做足了心理建设，可真到了这一刻，她还是觉得有些狠不下心。

本来想在不经意间松手，让斧头直接砍到脚面上，可她几次鼓足勇气，都不敢松手。这就如同人去蹦极一样，在登高台上停留的时间越久便越没有勇气迈出第一步，而一旦做好准备迈出第一步，因为种种原因又没能成功后，心理的恐惧会再次被放大。

此时的龙冰美就是如此，在她下定决心将手中的斧头松开后，斧头没有如愿掉落砸在她的脚上，看着斧头砸在地面上留下的印痕，她不由惊出一丝冷汗，这样重力加速度地坠落，会不会直接将脚部砍成两半？恐惧莫名被放大，想到这儿，龙冰美决定换一种方法——自己动手砍伤脚趾。

这与龙冰美最初的设想有很大的不同，主动砍伤和意外脱落导致受伤，在伤痕上肯定会有出入，可龙冰美骑虎难下，想到自己花了1万多买保险、又欠债6万的糟心事，终究没能冷静下来认真思考，而是任由情绪支配做出了极端选择，她又一次狠了狠心，直接手持斧头对着自己左脚的第四根脚趾、第五根脚趾砍去。

都说十指连心，脚趾也同样，当斧头挥下的刹那，龙冰美便发出了凄惨的叫声，引得龙三、唐二急忙来到厨房查看，看见龙冰美的脚部血流不止，两人都被吓坏了，连忙拨打了120急救电话，她先后被送往凤凰县民族中医院、湘西州人民医院治疗，经过诊断，她受伤的脚趾完全被砍断，也没有再次接好的可能，这意味着她真的变成了残疾人。

住院期间，龙冰美也不忘联系各大保险公司的业务员，事情都已经做到这种地步，此时正是收网的关键时期，她谎称自己发生了意外，询问保险理赔的各种事宜。

这也意味着她再也没办法收手，从她向保险公司撒谎报备的那刻起，她就已经构成了骗保。

四、揭露骗局

2021年4月23日、4月29日，龙冰美向太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、中国人寿申请了理赔，理赔金额合计达43.026932万元。

听说能拿到这么多理赔金，龙冰美并没有特别开心，反而忧心忡忡，因为在一切都发生后，她的大脑变得异常冷静，不再盲目自信，而是心惊胆战起来。

她在网络上频繁搜索起保险公司报警就立案吗、怎么知道保险公司有没有立案查我、保险公司立案标准等问题，龙冰美是大专学历，也知道意外脱落造成的伤口和故意砍伤的伤口一定有所不同，可现在说这些，已经为时已晚。

她只能祈求自己运气爆棚逃过一劫，或是保险公司不去核实情况等这种不太可能发生的意外事件降落在自己身上。

只是近年来社会上骗保案并不少，保险公司也算是见多识广，尤其她一口气广撒网，在不同保险公司投了18份意外险。如今保险公司之间也会信息共享，在她申请理赔后，保险公司们便已经知道了她的参保情况，明显存在很大的问题，保险公司又怎么会坐视不理呢？

最为重要的是，龙冰美在参保后没多久就发生了意外，还是斧头砍断脚趾这种极少见的意外，这让保险公司更觉得此事有蹊跷。

而且这种意外事故的发生理应走正当程序进行鉴定，这是保证保险公司权益的必要程序，所以，2021年7月6日，湖北同济法医学司法鉴定中心对龙冰美的受伤情况进行了鉴定，确认她左足损伤确系锐器作用所致，但这与龙冰美自己所说斧头意外脱落致伤方式并不相符。

五、法律解读

2021年7月19日，在证据确凿的情况下，龙冰美被凤凰县公安局依法传唤到案，2021年7月20日，龙冰美被刑事拘留。

而后不久，湖南省凤凰县人民法院审理此案，认为龙冰美的行为已经构成保险诈骗罪，她故意造成自己伤残，却虚构其左足属于意外致伤，并向保险公司申请理赔，涉案金额达到43.026932万元，属于数额巨大，应依法追求其刑事责任。

根据《刑法》第一百九十八条规定，进行保险诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

考虑到龙冰美在到案后有自首情节，属于犯罪未遂，还没有拿到巨额赔偿款，且甘愿认罪受罚，遂减轻处，最终经过审判，龙冰美被判处有期徒刑三年，缓年四年执行，并处罚金50000元。

这样的结果可以说是在意料之中，如今，随着保险业的发展，各种保险诈骗犯罪层出不穷，也引发大众开始关注起保险诈骗案来。

对于保险诈骗案，从事故的角度可以分为两种，一种是事故本身是具有真实性的，只是存在夸大的可能，投保人为了获得更多的保险金额，故意将不输于保险范围内的情况通过伪造证据变成符合保险责任范围，从而进行骗保、达到目的，也就是说意外确实是意外，但为了利益进行了部分夸大、编造。

另一种则是故意制造保险事故从而进行骗保，社会上多数的骗保新闻也都是这种情况。一般做出这种行为的都是狠人，他们不是选择让自己受伤就是选择害别人受伤，本案中龙冰美的行为就是属于故意制造事故进行骗保。

说来也可笑，曾经的诈骗受害者一转眼变成了加害者，虽然怎么看也是龙冰美自己受到的伤害更大，也许这就是偷鸡不成蚀把米吧！只能说是龙冰美的无知和贪念害了她。

六、保险业现状

如今是新媒体、信息化的时代，随便百度搜索，便能知道许多行业资讯，信息的流通也使得保险专业知识变得不再神秘，也让更多试图进行保险诈骗的人可以很好隐藏自己的诈骗行为，使得其难以发现和识别。

龙冰美被定罪的证据中，其一是她在手机中搜索过保险诈骗案的立案标准、保险公司报经侦就立案吗、保险经侦案流程怎么样等问题，其二是她的伤口太过奇怪，法医鉴定其不符合斧头脱落导致受伤，这是最为主要的证据。

从龙冰美一口气买18份保险进行推断？亦或是调查出她存在经济窘迫急需还钱的现状，从而进行猜想？

哪怕各种推断再符合逻辑，没有直接证据表明判断其究竟是不是意外，这样也会给龙冰美更多狡辩的可能，双方一定会因此在法庭上拉扯许久。

所以说，如何识别保险欺诈案件成为了当今保险行业最关注的问题，高额的保险金使得不少人铤而走险，从而也引发更严重的社会道德问题，仿佛只要精心策划好一切，将其面面俱到考虑周全，就能走上人生巅峰！这种想法固然不对，可确实有人从中获益，钻了法律的空子。

想要避免这种情况发生，就需要监管部门和反保险欺诈组织能运用更科技的手段构建更科学、有效的机制，从而促进保险行业健康发展。当然，部分保险公司对于骗保不以为然。

虽然保险诈骗会损害保险公司的利益，但这种行为毕竟还是少数，进行证据伪造的骗保案很好调查，争议较多、难以界定的多是故意制造保险事故，可这种行为又赔身体、又要面临坐牢的可能，保险公司那么多家，小公司根本不担心这种事发生在自己身上，固然有，他们也想着反正有警察帮忙破案，保险公司也不用承担任何责任。

虽然《保险法》第33条规定过，投保人不能为无民事行为能力人投保含死亡责任的保险，保险公司不得承保。

可在真正保险订立过程中，很少有保险公司回去核实被保险人的民事行为能力，毕竟对于保险员来说，能多一个客户是一个，而且《保险法》也规定不进行多家投保、高额投保的限制。

大家都想要更多的客户，多一份保费，所以不愿退让，也给了许多人可趁之际，像龙冰美就是一个典型的例子，而这都是值得保险行业思考和改善的地方。

七、总结

通过这起案件，我们学习到了很多，不仅对当下保险行业的发展有了进一步的思考，也对社会上龙冰美这样的行为越来越多的原因进行了推理。说到底，这些乱象都是人心的贪念所导致的。

保险公司为了自身的发展，保险员为了自己的客户量和利益，根本没有好好核定客户是否符合投保标准；骗保人因为抵挡不住巨额保险金的诱惑，做出种种害人、害己的行为。这不仅对国家金融秩序造成影响，也使得社会道德世风日下。

不过，在法律的面前，任何违法乱纪行为都无处遁形，可能你当下逃脱了，但要相信因果循环、善恶到头终有报，早晚有一天触犯法律的人会为自己的违法行为付出代价，只是有来早、来晚的区别罢了。而等那一刻来临时，是数不尽的后悔与心酸。

就像本案中的龙冰美，最终她也为自己的所作所为付出了代价，如今更是后悔不已。众多网友也对龙冰美的行为发表了看法，有人说她是个狠人、对自己都下得了手、走正道肯定能发家致富；有人为她感到可惜，钱没得到还要坐牢；更多人则是在调侃龙冰美的行为，说见识过了不择手段，还是第一次见不择手段。

其实仔细想想，6万的欠款并不高，龙冰美根本没必要为这几万块钱伤害自己，最终落得的下场是赔了夫人又折兵，留下的是左脚脚趾断掉的悲惨，一辈子只能带着这样的印记过活，这是多么可悲的一件事！遭遇网络诈骗固然不幸，但她应该相信警察，选择用法律手段维护自己的权益，而不是转身诈骗别人，毁了自己的人生。

素材来源：央视网