疫情来了，银行变了。最近，多家银行发布《关于临时调整个人账户交易限额的公告》，调高II类账户借记卡交易限额，并且进一步扩大II类账户交易覆盖面。

II类账户可以理解为电子账户，以比较常用到的理财功能为例。现在越来越多的人有在线上购买理财产品的习惯，如果我想买某个直销银行的理财产品，但我并没有办理该行的银行卡，那么可以通过该行的手机银行，在网上渠道开通一个电子账户，绑定一个他行的I类账户（就是我们过去最常用的银行账户）。

这一规定，对普通老百姓来说有什么影响？简单的来说，如果你最近有办卡的需求，不需要跑线下网点，可以直接在线上渠道开通，日交易额度从原本的1万元提升到了5万元，满足多数人消费支付以及发放工资的需求。

多家银行对II类账户提额

2月20日，中国人民银行办公厅发布了《关于做好新冠肺炎疫情防控期间支付结算有关工作的通知》，呼吁加强支付结算工作对新冠肺炎疫情防控和企业复工复产工作的支持，进一步提高银行业金融机构业务办理离柜率。

《通知》强调，疫情防控期间，银行可在有效防控风险、准确识别客户身份的前提下，通过Ⅱ类账户为客户发放工资津贴等；可综合客户需求和风控情况自主确定Ⅱ类账户限额并告知客户；鼓励银行适当提高快捷支付日限额和单笔限额，以满足疫情防控期间的移动支付需求。

近期，已有多家银行响应，在疫情防控期间，非绑定账户向有介质的II类户转入资金、存入现金以及有介质的II类户消费、缴费、向非绑定账户转出资金、取现的日累计交易限额由1万元调整为5万元，进一步扩大II类账户交易覆盖面。

此前，由于1万元日交易额的限制，使得II类账户沦为鸡肋。此次受疫情影响，金融机构发力线上业务，调高II类账户交易限额，不仅方便了客户日常办理业务，对银行来说，也能通过这个方法拉拢更多的线上客户。

什么是电子II类账户？

根据2015年央行下发的文件，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户、III类银行账户。

其中，I类账户是全功能账户，是我们过去最常用的银行账户，可以理解为我们的主账户。开户要求面签且需要满足实名制所有严格要求。可用于大额存取现金、理财产品、转账、缴费、支付等。

而II类账户更像是个人理财账户，可以是实体也可以是或电子账户，可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，但不能存取现金、不能向非绑定账户转账。II类户可在线上完成开户，需要提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份识别付。在额度限制方面，根据监管规定，II类户的非绑定账户转入转出以及消费、缴费日累计1万元，年累计20万元。也就是说，如果用一张II类户作为工资卡，发工资超过1万元当天是无法全额到账的，而且年累计额度也只有20万元。

III类账户更像一个零钱包，按照监管规定，余额不得超过2000元，主要用于快捷支付和小额支付，如扫码支付等。该账户的目的在于，引导投资者把大额资金和零钱分开存放，进而防范诈骗和支付风险。

另外，根据央行规定，一个人在同一家银行只能开一个I类账户，如再新开户时，只能办理II类或III类账户。

三种账户类型的区别

可以预见的是，对于用户来说，电子II类账户开通便捷，适用范围广，流通性会越来越广。对银行来说，金融业务摆脱物理网点，从线下走到线上，未来II类账户想象空间巨大。