平安福一直是保险行业最畅销的产品。
但随着互联网保险产品的兴起，铺天盖地的文章批判平安福，也让越来越多的人意识到，好像买的买亏了……
于是，这就苦了那些买了平安福的人儿：买了几年的保险，你让我退保？
说说你当初为什么买了平安福？
很多人这么说：
平安品牌大呀，我听过呀。（嗯，我认可，世界500强。）
我叔叔、我表哥、我前同事、我闺蜜、我邻居……是平安的代理人。（看亲朋好友面子买，理解）
平安是大公司，不仅赔得到，还赔得又快又多。
（额，这我就有意见了。长达几十页的合同是写着玩的么？）
……
画外音：
赔不赔得到，只和2个因素有关：投保前做好如实告知，出险时符合条款定义。
至于赔得快？《保险法》说：30天内找不到证据，就得赔，10天之内得付款，不然就得赔偿损失。
至于赔的多，我……（更多理赔，请翻看此文：）
说说你现在为什么想退保？
很多人这么说：
网上都在说平安福的坑。（来说说产品坑在哪？）
缴费压力太大……（合理的重疾保额是年收入的5-10倍，保费控制在年收入的10%）
平安福太贵了，那款网红只要***，贵了2倍还不不止。（额……这两款是不同的产品形态。）
……
画外音：
有些人拿出某网红产品，比如保到70岁的消费型重疾，跟平安福一比， 骂平安福太贵。
那我就要替平安福说好话了。
70岁以后是疾病的高发期，平安福保的是终身，风险不一样，价格当然不一样。
消费型重疾，在不得重疾的情况下，保费也消费掉了，而平安福最后会返还保额（是保额，50万），保障内容不一样，价格当然不一样。
但凡跟平安福比价格的，至少是一样的产品形态。
平安福的坑在哪里？
自2013年平安福诞生以来，到现在，平安福已经升级了第八次升级。
去年平安福升级时，已经补全了最高发的三种轻症：脑中风，不典型心梗、冠状动脉搭桥，哈哈取消了捆绑的长期意外险。
平安福再也没有什么大缺陷了。
只是，比较贵而已。
比如，一个30岁的男性，买50万的保额的重疾，20年缴费，每年15300.
而同样的保障责任，若换成别家公司的产品，一般在1万左右。
前两天看到一个笑话，说，不要嫌平安福贵，要怪就怪你太穷。
画外音：
有的平安代理人都会跟客户说，平安福加钱就能升级，比如，从2018年版本升级到2020版本。
不好意思，我打平安客服电话问了，升级不了，这叫让你退保，重新再买一份。
（请记住平安客服电话：95511。）
退保：请三思
退保是有损失的。
合同上有一张现金价值表附表，就是你退保能拿回来的钱。
一般，在前面几年，现金价值在大多数情况下是远低于已交保费的，尤其是投保的前几年，现金价值是非常少的。
可能交了两三万的保费，退回来的保费不过几百块。
但这，真的不叫坑。
保单，是一份正式的法律合同。
你承诺的是 20 年缴费，保险公司承诺的是这辈子或者几十年间履行保单责任。现在你单方面撕毁合同了，当然要付出代价。
如果你可以随意退保没损失，那保险公司是不是也可以随意不履行保险责任？
虽然退保会损失一大笔钱，但心里总有根刺，而且还有十几年保费要交。不如咬咬牙退了？
那么，有2个问题需要思考下：
1. 当时投保时，有没有做好健康告知。
如果当时有些毛病没有告知，直接就买了，这是原则问题，未来理赔会有纠纷的。那就退了吧~
2. 现在的身体情况如何。
退保后，你不能裸奔吧，你总得寻个新的产品替代吧。
如果你查出个结节、贫血、三高，我劝你就算了吧，以你现在的年纪和身体情况去投保一个新的重疾，价格贵一些不说，能不能买到还不一定。
如果当时做好了健康告知、现在身体状况也很好，又不能忍受平安福的坑，又不在乎亏损钱的，那……退了就退了吧。
画外音：
实在想退的，我列了几个合理理由:
1、保障缺胳膊断腿，高发的轻症都不保
2、没有中症，轻症赔付比例太低，只有20%。
3、保费压得喘不过气
4、退掉平安福的保费，能寻求到更好的产品组合
购买平安福的正确姿势
其实，平安福的主险是一个终身寿，但大家都习惯当重疾险，再加上各种保障责任来买。
看上去好像保得很全面，一张保单保全头到脚，但可以通过DIY，不仅价格更便宜，而且保障内容更全面。
比如，加了重疾保险，价格就贵了一倍还不止。但理赔可不是叠加赔。
要是一个人得了重疾，没治好后game over了。身故理赔要减去重疾赔付的保额。这就坑爹了……
而意外、医疗保障，完全可以根据自己的需求去选择，比如能报销特需病房的，不限制社保用药的，保额高一些的等等。
这些华而不实的责任全都去了，光光买一个终身寿，这就便宜多了。
还是30岁的男性，买50万的保额，20年缴费，只要8950。（还记得上面的价格吧，加了重疾15300）
平安福，光买终身寿可真的不贵哈！
终身寿，是保死亡的。
我思来想去，有两类人特别适合终身寿：
1. 家庭支柱，也不差钱
经济支柱突然离世，是不幸的。但家里的房贷、车贷得还，老人孩子的生活，保险公司赔一笔钱，能让爱的人好好的活下去。
定期寿的保障责任就是身故，但有人想，我要是到期没死，保费就白交了。
终身寿就解决了这个问题。因为它的保障时间是一辈子，而人总归有归西的一天，它的价格自然会贵一些。
我对它的理解是：前面二三十年买的是身故杠杆，后面则是存了一笔钱，留给下一代。
2. 财富传承
富豪们这辈子的钱花不光了，要传给下一代。
但房子要过户，先交一笔过户费，并且未来受政策影响比较大。
留一大钱给下一代，又被传言未来会征收遗传税。去年底，LG掌门人具光谟被受了7000亿韩元的遗产税（44亿人们币），这是什么体验？
有心的富豪们就想了，如何规避高额的遗传税？
根据《保险法》的规定：身故理赔是不用交税的。
PS：
很多人随随便便买了平安福。
后来，在网上看了很多文章，大呼太坑了太坑了，又闹着要退保。
嗯，也太随意了。。。
保险毕竟伴随终身，还是要清清楚楚了解保险，明明白白购买保障。
慎重呀！
