车贷主要可以通过银行、汽车金融公司、信用卡分期3种渠道进行申请。
近年来，汽车的融资租赁业务逐渐进军零售领域，一些互联网平台打出了买车0首付0到1成首付就能买新车等口号，和汽车贷款的概念进行了混淆，将融资租赁的租金作为首付来宣传。然而，融资租赁在产品的属性上与贷款是完全不同的，不能进行同级比较。
车贷首付不低于20%
首先需要我们注意的是，无论通过银行、汽车金融公司或信用卡渠道申请贷款，首付通常都不会低于车价的20%（新能源新车为15%）。因为根据现行的《汽车贷款管理办法》，一般自用新车（新能源车除外）的首付不能低于20%，商用车不低于30%，二手车不低于50%，新能源新车不低于15%，新能源二手车不低于30%。
这里的汽车价格，如果是新车的话，指的是实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布价格的较低者；如果是二手车的话，指实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。
其次，无论哪种渠道，新车贷款的贷款期限（含延期）不得超过5年，二手车贷款的贷款期限（含延期）不得超过3年，这也是我国《汽车贷款管理办法》中的要求。
以上车贷首付和期限的要求，是最基本的，实际银行和汽车金融公司可以在这个标准上自行规定。比如有的银行可能要求首付比例要高于30%，最长贷款期限为3年等，但不可能比《汽车贷款管理办法》中的要求更为宽松。
商业银行购车贷款
一般来说，商业银行个人汽车贷款的利率被认为是各种渠道中最低的，同时相应的办理流程、手续则稍稍复杂，要求也会更高一些。
那么，申请银行车贷需要满足哪些条件呢？以交通银行总行的规定为例，其个人汽车贷款的对象主要为：1.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；2.在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人，须满足国家相关规定；3.具有有效身份证明、固定和详细住址；4.有正当职业和稳定的合法收入，具备按时偿还贷款本息的能力；5.信用记录符合该行要求；6.该行规定的其他条件。
总的来说就是有居民身份、有稳定收入来源、信用记录良好的中国公民，也就是说，你在申请车贷时至少要提交身份证明、居住证明（房产证或房屋租赁合同）、财产证明、工资流水、信用报告等等资料给银行。但这只是一个大概的规定，具体是否能成功申请到，还要看每家银行分行网点的要求，以及银行的信贷审核政策。
在整体的申请流程上，银行车贷中规中矩，材料必须齐全，流程也很合规。只是要留意是否涉及到担保费用的问题，有的银行可能在车贷业务中引入第三方担保公司，客户就会被收取一定的担保费用。
一般来说，银行汽车贷款的利率水平，会在贷款基准利率的基础上上浮10%～40%，最终得到什么利率，取决于网点的政策，以及客户的资质。通常，资信水平越好的人可能得到的利率就越低。银行车贷的利率，基本上可以反映车贷真实的成本，其中没有太多的套路。如果银行方面给出的一年期贷款利率为5.6%，则这就反映了真实的贷款成本，不会再涉及到手续费之类的额外收费。
信用卡分期购车
如果选择信用卡分期购车，可以先选好心仪的车型，在4S店和银行官网等看一下有没有针对这种车型的信用卡分期优惠活动。
一般来说，信用卡分期购车的成本是比较高的，而且是以手续费来计算成本（手续费和利率不同，不能直接进行比较，具体请参考信用卡篇），一年期的分期贷款，折算成年化利率，通常都会高于10%。如果从节约贷款成本的角度来考虑，不应选择分期。但是，如果一些卡种和特定的汽车厂商或是品牌、车型进行合作，推出了力度较大的优惠活动，就可以考虑了。由于加入了厂商补贴等因素，有时信用卡分期的整体贷款成本也可能低于银行和汽车金融公司贷款。
信用卡分期购车的贷款期限一般不会超过3年（银行车贷最长通常都可以达到5年），在申请流程上，相比银行车贷要简便得多。
以中国银行提供的信用卡分期购车业务来举例说明，购买的汽车价格大于人民币5万元即可申请汽车分期。该行提供的分期期数包括6个月、12个月、18个月、24个月、36个月，具体可提供的分期期数须依商户情况而定。中行信用卡持卡人可拨打信用卡客服专线，查询可以办理汽车分期的专项额度。客服人员在验证身份、确认需求额度后，会将调额结果通过短信方式反馈至申请人手机；如专项额度满足购车需要，即可在商户端申请办理汽车分期。由申请人和商户填写相应表格并签字盖章后，传真至中国银行信用卡客服中心；银行处理完毕后，将短信通知申请人进行刷卡交易。整个过程中，购车人只需通过电话查询并确认之后即可办理该分期业务。
此外，信用卡分期业务还有针对车牌、车位、车险的贷款，由于信用卡分期的成本较高，这些贷款产品不一定会成为每个车主的必选项，但如果能配合银行的优惠活动，也不失为好的选择。
汽车金融公司贷款
汽车金融公司一般只为自家车辆提供贷款，如福特汽车金融公司为长安福特公司的汽车买家提供服务，奔驰汽车金融则为奔驰车的买主提供金融服务。
在贷款的成本上，汽车金融公司贷款的成本中既涉及到利率，也涉及到手续费，具体要以不同公司、不同车型、不同产品为准，其成本计算就更加复杂了。不要片面地听信0利率购车之类的说法，因为除了利率，还要收取手续费，最终算下来往往并没有多少优惠。
和信用卡分期付款一样，汽车金融公司的贷款利率要远高于银行，如1年期的车贷利率在10%以上就很常见。同样，车厂也会根据车型对汽车金融公司提供贴息，如果某款车型的贴息力度大，实际利率就会十分优惠，这个时候就可以考虑选择汽车金融公司进行贷款了。
与银行车贷及信用卡分期购车相比，汽车金融公司由于只针对本品牌的汽车进行服务，因此在金融产品的设计上会更加丰富，并不局限于一两种选择。
比如，有些产品可以部分满足客户购车当天放款、最快当天就可以提车的需求；有些产品会提供弹性尾款还款的弹性选择，如在贷款的最后一月还30%～40%，减少之前月供的支出；还有的产品将汽车保险、延保、二手车置换等整合进入车贷产品中。不同产品带来的贷款成本、审核难易程度、放款的速度、对申请人条件的要求等等，都不尽相同，消费者可以根据自己的需求进行选择。
总的来说，汽车贷款的渠道主要有以上3种选择，如果想要通过贷款的方式进行购车，可以多方面进行比较，不要只听4S店销售员推荐的方案，而是可以自行询问一下各家银行、汽车金融公司，关注各类信用卡分期的优惠等等，再综合考虑流程和所需时间等因素，作出最终的选择。
