首先我们现在来看一看什么叫贴息存款：
为了完成存款考核指标，一些银行会通过私下承诺贴息的方式来拉存款。储户按照资金掮客的要求和条件，以自己的名义将资金存入指定的银行网点，按照双方约定得到一笔额外补贴。用行话来说，大致上可分为阳光贴息和非阳光贴息两种，阳 光贴息指在银行正常利息之外，所谓融资掮客或中介当场再给储户3%左右的利息，但存款依然是在银行里。非阳光贴息指在银行正常利息外，中介再给储户10% 左右的利息，高的甚至达到20%以上，但要办理不提前支取、不开通通兑、不开通短信提醒、不查询、不开通网银等业务，目的是让储户默许存款期内被移作他 用。
而且，贴息存款往往是资金中介、银行人员联手操作，储户为了获得较高回报会被事先要求签署相关承诺。在此之后，储户存入银行的钱会被银行内鬼即刻划转至负责支付贴息款项的企业，从而完成骗贷。
我们来看一个案例，看骗子是怎样一步步把储户引入陷阱：
储户李某经朋友推荐， 专门赶到千里之外的甘肃省，在 D 县工行柜台办理了 1000 万元的一年定期存款手续，约定年息 3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后， 有人把 40 多万元贴息款全部打入他的银行卡。
据他所说，在此之前，他曾经通过朋友胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一次存入 200 万元，最多的一次存入 600 万元，在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴息 3.5% 和 4.4%。 两次拿到本息后，他对胡某十分信任，所以这次凑足 1000 万元，办理了一年的贴息定存。直到 D 县警方向他通报存款被冻结，他才知道自己遭遇了骗局。
据李某描述，当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。但想到对方毕竟是响当当的大牌国有银行，而且之前的交易进行的都很顺利，怎么也想不到会出这种事。
储户在银行的存款失踪主要有以下几种情况：
一、某些银行工作人员通过内部违规操作，将储户的存款转入他人的账户；
二、某些银行工作人员与他人勾结，盗取钱款；
三、储户在某些银行工作人员的游说下，存款变成保险理财等产品，如果不能保本获利，有可能会亏本；
四、不法分子通过攻击网银或者通过伪造银行票证甚至伪造银行卡等方式盗取储户存款。
如何防范存款丢失的情况发生呢?小编支招：
1、到银行柜台办理业务，而不是通过熟人或是假冒的银行工作人员（可通过辨识工牌来确认银行工作人员的身份）去办理。而且在签订合同时，核对甲方是该银行的全称。
2、了解存款利率，高于银行利率的情况要提防，可能不是正常的存款。
3、不要开通你不熟悉的业务，除非你对该业务的风险十分了解。
4、如果开通了U盾等，一定要确定和存单上的号码相符。
5、在单子上签字时确定你完全清楚单子的意思，不要稀里糊涂对不清楚的东西签字。
事实上，现在社会上存款诈骗案时有发生，究其原因无非是一是储户贪图高收益，二是储户金融法律知识的缺失，三是掮客花言巧语进行诱骗。
其实，贴息存款造成的危害是显而易见的。这种行为一方面导致银行不正当竞争，抬高了利率，扰乱正常存款的竞争秩序，为不良企业骗钱提供了通道，严重损害了金融机构社会形象。另一方面，它提高了资金成本，加大了企业负担，无益于缓解实体经济融资难、融资贵困局。
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，对普通民众而言，不去碰贴息存款才是王道。不管是阳光贴息还是非阳光贴息，都不受法律保护。一旦发生存款失踪案件，损害的是广大储户的利益，而且失踪的存款可能很难再找回来。
小编提醒：投资理财要清醒，高利诱惑是陷阱，这是金融投资中的一条铁律，从来没有过例外。被骗的储户往往都是被高利息所诱惑，不少人明知超过规定的高息不受保护仍然冒险去做；有些人听信花言巧语，以为可以天上掉馅饼，最终被骗。所以投资者要认清贴息的实质和违规性，其次要了解真实利率范围，切莫盲目追求高收益忽视风险，再次不管投资标的是什么，都不能完全听从掮客诱导，要有自己独立的判断。
