冒充熟人要求转账、谎称调查洗钱案件索要银行账号密码、说你中奖让你扫码领取奖品……层出不穷的电信诈骗，让不少人一时大意蒙受金钱损失。近年来，电信诈骗案件数和涉案金额逐年上升，受害者往往面临着资金无法追回的局面。
为了减轻电信诈骗受害者的经济损失，近日，阳光保险联合蚂蚁保推出了电信诈骗险，每年7.9元起，可保障包括银行卡、支付宝、微信支付等第三方账户因遭受电信诈骗而造成的资金损失，最高可获10万元赔付。该保险还支持为家庭成员投保，最多可保9位家人。
专家认为，电信诈骗险作为一种个人账户资金损失保险，属于家庭财产保险的范畴，具有一定宣导保险意识、促进防灾防损的价值，应积极推广。不过，这种电信诈骗险也有相关免责条款，例如对于被保险人因参与网络刷单、返利等活动被诈骗造成的个人账户资金损失，保险人不承担赔偿责任。市民购买保险之前应仔细看清细则。
|蚂蚁保联合阳光保险推出电信诈骗险。图源：蚂蚁保|
网络婚恋交友等不在保障范围
记者从蚂蚁保产品页面发现，该款保险共有三档保额可选，一年保费7.9元，可保1万元的保障额度；一年保费28.8元，可保5万元的保障额度；一年保费48.8元，可保10万元的保障额度。产品保障期为1年，年免赔额3000元，投保后有7天的等待期，赔付比例为70%。
据电信诈骗险保证详情介绍，在保险期内，被保险人因遭受通讯网络诈骗，导致其个人账户内的资金发生损失，经公安机关部门立案且在30天内仍未追回该损失的，则保险人对于被保险人所遭受的直接经济损失，按照本保险合同的约定承担赔偿责任。用户在支付宝App内搜索电信诈骗险，就可进入蚂蚁保保险频道一键投保。
|立案且30天内未追回损失即获赔。图源：蚂蚁保截图|
值得注意的是，这款保险产品也有保险责任免除条款，例如因故意行为或重大过失行为、非法金融行为、网络婚恋交友、参与黄赌毒等违法犯罪行为造成的个人账户资金损失，不在该保险的保障范围内。
蚂蚁保电信诈骗险项目负责人梁贸源对此表示，上述部分行为在理赔上存在认定难的问题，比如网络婚恋交友无法完全认定主客观意愿，因此无法纳入电信诈骗险的保障范围。用户在投保时，需要仔细阅读了解相关条款。
|责任免除条款。图源：蚂蚁保截图|
从上图可见，在保险条款的责任免除项目中，包含被保险人通过非法金融App购买理财、办理借贷、购买保险或因上述行为被诈骗而发生的个人账户资金损失。那么，一般市民对这些非法金融App没有分辨能力怎么办？北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军表示，当下大部分金融类App都会按照监管要求在中国互联网金融协会备案，被纳入备案名单的，均符合管理规范要求，所以市民在使用金融类App前可先去查询，防止因使用非法金融App导致受骗。
广东骏道律师事务所律师高华指出，该险种责任免除条款里的内容，其实是普通消费者最容易发生受骗的情形，但在法律上，保险公司对这个责任免除的条款尽到了提示并明确说明的义务，那这个保险条款对保险合同的各方当事人均有法律效力，所以投保人在购买保险前一定要看清楚保障的范围，尤其是责任免除的条款。从电信诈骗险的责任免除条款来看，实际上这种保险能够保障的范围是非常窄的，保障的力度不大，消费者在购买这种保险前，一定要有比较清晰的认识。
市民看法：会考虑给老人购买
那么，对于新出现的电信诈骗险，市民有何看法？
40多岁的广州市民陈女士表示：我觉得‘电信诈骗险’比较适合独居老年人，保费一年只要几元到几十元，我会考虑给父母买，他们平时使用智能手机经常上网，还是需要警惕的。而我自己平时经常看新闻，这些电信诈骗套路我都知道，我是不可能遭遇电信诈骗的。
自主创业的卢先生则表示：我一直有安装国家反诈中心App，现在还是第一次听说有 ‘电信诈骗险’。如果真的这么便宜，可以买上一份锦上添花。其实，日常只要不贪小便宜，就不会上当受骗。
专家分析：适合防范意识较弱的人群
北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军表示，电信诈骗险属于一种事后的保障救济机制。该保险除了在提供保障之外，借助支付宝智能AI反诈系统可以降低用户被骗风险。一旦发现用户可能被骗子诱导转账，AI反诈系统会通过弹窗、问答、延时到账、电话劝阻、交易拦截等方式主动发出预警，对于遏制诈骗具有积极作用。而电信诈骗险作为一种个人账户资金损失保险，属于家庭财产保险的范畴，具有一定宣导保险意识、促进防灾防损的价值，应积极推广。
广东骏道律师事务所律师高华分析认为，电信诈骗险属于互联网专属保险。市民是否购买应根据个人需求。如果家里有老年人不太懂互联网或者自身防范意识较弱等情况，可以选择购买来加多一重保障。
提醒：防范电信诈骗要注意这些
电信诈骗是指不法分子通过电话、网络和短信等方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式的诈骗，诱使受害人给不法分子打款或者转账的违法犯罪行为。
据最高人民检察院通报，2019年至2021年，检察机关分别起诉电信网络诈骗犯罪3.9万人、5万人、4万人。其中，打着投资理财、情感交友、网络购物等幌子实施诈骗的占50%，投资理财类诈骗位居首位，占26%。中国公安部发布的数据显示，国家反诈中心2021年共紧急止付涉案资金3200余亿元，拦截诈骗电话15.5亿次、诈骗短信17.6亿条，成功避免2800余万名群众受骗。
|图源：最高人民检察院官网|
那么，如何预防电信诈骗？高华建议广大市民：
1、不要轻信来历不明的电话和手机短信，及时挂掉陌生电话以及不回复不明来历的手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会，如有疑问，可向亲戚、朋友、同事核实；
2、要注意巩固自己的心理防线，不要因贪图小利而受不法分子或违法短信的诱惑；
3、无论什么情况，都不向不明人士透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况；
4、在日常生活中要多关注学习一些防范电信诈骗的知识，下载国家反诈中心App是一种很好的防范措施。
遭遇电信诈骗后第一时间该怎么做？高华表示，可从以下几点挽回损失：
1、第一时间前往当地派出所或拨打110报警。如果怀疑自己遭遇了电信诈骗，一定要第一时间报警，警方可以通过与银行的专属对接渠道快速发送止付的通知给银行，让银行终止付款，使对方无法将钱转移，避免损失扩大，也为警方破案提供时间；
2、及时联系银行挂失银行卡或者要求止付；
3、收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息，提交给警方或者用于民事诉讼证据；
4、向相关服务商提起侵权损害赔偿。相关服务商如果没有尽到安全保障义务，没有采取有效的措施阻断或者屏蔽不安全的电话、信息，或者没有尽到资金安全的保障义务，造成了受害者的资金损失，可以考虑向相关的服务商提起民事诉讼，要求赔偿受害者的损失。
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银行卡安全险也可弥补盗刷损失
与电信诈骗险类似的是，众安保险推出的银行卡安全险，可以保障个人及被保家人身份证名下所有境内储蓄卡及信用卡（含手机银行、网银）因被他人盗刷、盗用、复制导致的资金损失，或被不法分子威胁透露账号密码而造成的损失，这些情况均可赔付。
不过，该保险产品的责任免除条款中包含被保险人的个人账户在借给他人使用期间或被他人诈骗；在没有被胁迫的情况下，被保险人向他人透露个人账户账号及密码。消费者在买保险前需仔细阅读相关条款。
|众安保险银行卡安全险。图源：蚂蚁保截图|
来源：信息时报
